מידע לקבלת הלוואה

הצורך שלנו כצרכנים בנטילת הלוואות לעסקים נובע מהצורך לסכום כסף גדול מעבר לחשבון העו”ש בבנק לצורך הוצאה חד פעמית גדולה כגון: פתיחת עסק, הרחבת העסק, רכישת דירה, קניית רכב חדש, מימון חתונה, טיול לחו”ל , מימון לימודים , רכישת ריהוט חדש או הוצאה גדולה אחרת. במקרים אחרים, יוקר המחיה או אבטלה בלתי צפויה גורמים לכך שמסגרת האשראי של הבנק אינה מספיקה למימון ההוצאות ויש צורך בנטילת הלוואה על מנת לעמוד בהוצאות השוטפות.

אילו סוגי הלוואות לעסקים מוצעים בשוק?

בנקים מציעים ללקוחותיהם הלוואות לעסקים עם תנאים מגבילים יחסית לאופציות אחרות.
חברות כרטיסי אשראי וגופי מימון (חברות ביטוח) מציעים מגוון של הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות עם ריבית נמוכה מזו שמציעים הבנקים.
תמיד קיימת אופציה לנטול הלוואה בשוק האפור אך מאד לא מומלץ בשל הריבית הגבוהה ולא אחת קוראים בעיתון על אזרחים שהסתבכו עם גורמים בשוק האפור בשל אי יכולת לפרוע ההלוואה שנטלו.

קבלת הלוואה מאפשרת לך להגשים את התוכנית שלך ולשמור על רמת חיים סבירה גם אם סכום הכסף המבוקש אינו מצוי ברשותך באותו הרגע. המלווה מעניק לכם את הסכום הנחוץ ובתמורה אתם מתחייבים להחזיר את סכום ההלוואה בתוספת ריבית.

טיפים ללווים בבחירת הלוואה לעסקים מתאימה

• התחייבו לסכום חודשי שתוכלו לעמוד בו גם נוכח שינוי במצב הכלכלי. אין לחשב את סכום ההחזר החודשי רק על בסיס המשכורת החודשית והוצאותיכם בחודשים האחרונים. יש להביא בחשבון הוצאות לא צפויות, עליית יוקר המחייה, הרעה בתנאי השכר או פיטורין (חו”ח) בעת קביעת סכום ההחזר.
• קחו בחשבון הוצאות נלוות. שכר טרחת עורך דין, ביטוחים, הוצאות מעבר דירה, ריבית שתשלמו על ההלוואה ועוד. קחו בחשבון הוצאות נלוות בעת חישוב סכום ההלוואה וסכום ההחזר החודשי.
• הכירו את מושגי היסוד. נטילת הלוואה בריבית היא התחייבות כלכלית, בדרך כלל ארוכת טווח, שעליכם להחזיר. כדי לבחור את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר עבורכם, מומלץ לעשות עבודה מקדימה, להכיר את מושגי היסוד וללמוד מעט על הנושא כדי להגיע מוכנים להחלטה. למילון מושגים לחץ כאן.
• ערכו מחקר מקדים על סוגי הלוואות לעסקים הקיימות במשק. לוח סילוקין או קרן שווה? צמוד למדד או צמוד לדולר? בשוק קיימים סוגי הלוואות לעסקים רבים, אשר כל אחד מהם נועד לספק פתרון ליכולת החזר מסוימת. אספו חומר על כל סוג הלוואה ודברו עם אנשי מקצוע בתחום על מנת להכריע איזו הלוואה היא הטובה ביותר עבורכם.
• מהי מידת גמישות ההלוואה? שיפור במצב הכלכלי המאפשר פירעון הלוואה מוקדם או הגדלת ההחזר החודשי, הרעה במצב הכלכלי ההופכת עמידה בתשלום החודשי לקשה או בלתי אפשרית ואף שינוי במצב המשק. החיים מזמנים הפתעות לטובה או לרעה, האם התוכנית שאתם נמצאים בה מאפשרת לכם להתמודד איתן ? בדקו מראש האם באפשרותכם לערוך שינויים בסכום ההחזר או בגורם אליו צמודה ההלוואה ומה גובה הקנס על כל שינוי, במידה וקיים קנס.